【運用】人生設計を実現する運用を考える。／ステップ1：ファイナンシャルプランニング

このブログのテーマは「家計管理」についてです。たまたま手にすることになった、林總著（2022）『正しい家計管理　長期プラン編』（すみれ書房）、この第一章の最初の部分は管理人の考えと全く同じ、非常に言い当てているものでした。以下に要約掲載いたします。

普通に就職し、まじめに働いてきた人が、見通しを立てなかったばかりに選択を誤り、老後破産する時代になっています。準備をしなければ貧しく、つらく、きつい生活が待っているのは怖いことです。でも本当に怖いのは、せっかく稼いだお金を、自分のために生かせないことです。身を粉にして稼いだはずのお金を、長きにわたって価値のないものに使うという人があまりにも多いと思います。

将来に問題や不安を感じると、多くの人は「節約しよう」「家計簿をつけよう」「貯金しよう」と考えます。しかしこれらは真の目的ではありません。真の目的は、自分と家族が現在も未来も幸せに暮らすこと、ただ一つこれだけです。お金はその幸せな生活を実現するための重要なツールであり、幸せそのものではありません。自分と家族が何に価値を置いているのか、どうなれば幸せなのか、それを定義するのが最初の一歩です。

真の目的を達成するために、注力するべきは節約ではなく支出、価値のあるお金の使い方をよくよく考え、その価値観を実現するために家計を管理します。節約や貯金のための家計管理ではなく、満足度の高い生活のために、価値ある生活を追求することが正しい家計管理であり、拠るべき哲学なのです。

支出について改めて見直そうとするとき、マネーセンスカレッジのQGSのアイデアが非常に参考になりました。毎月の収入を4つに分類、きれいに25％ずつの比率となるバランスを理想とすることで、貯蓄投資を確保していこうという考え方です。管理人はこれをアレンジして、決まって使う固定費と自由に使う変動費、現在のために使う消費と未来のために使う投資、組み合わせて4種類の用途をバランスよく配分、そして4種類の用途をそれぞれファイナンシャルプランニング、戦略選定、商品選定、購入方法選定とステップ分ける大枠でブログページを構成しました。

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運用におけるファイナンシャルプランニング、運用ファイナンシャルプランニングについてみていきましょう。

〈技術別〉運用ファイナンシャルプランニングの作成

運用ファイナンシャルプランニングとは人生設計を実現するために運用を用いて行われるものと言い換えることができ、この目的にお手伝いすることが運用金融計画家（Financial Planner by managing）の職務といえます。それには下記の手順、流れ、プロセスが大切です。

1. 顧客の希望と目的・現状の聞き取り（hearing）
2. 収集した情報をもとに問題点の分析
3. 解決するための対策と計画の立案
4. 実行の支援

運用ファイナンシャルプランニングと専門家

金融商品取引法「登録業者」

・内閣総理大臣の登録を受けなければ「投資助言・代理業」「投資運用業」はできない。
・一般的な経済情勢、景気動向、企業業績、金融商品の仕組みなどの説明を行うことはできる。

運用ファイナンシャルプランニングと簿記

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