このブログのテーマは「家計管理」についてです。たまたま手にすることになった、林總著(2022)『正しい家計管理 長期プラン編』(すみれ書房)、この第一章の最初の部分は管理人の考えと全く同じ、非常に言い当てているものでした。以下に要約掲載いたします。
普通に就職し、まじめに働いてきた人が、見通しを立てなかったばかりに選択を誤り、老後破産する時代になっています。準備をしなければ貧しく、つらく、きつい生活が待っているのは怖いことです。でも本当に怖いのは、せっかく稼いだお金を、自分のために生かせないことです。身を粉にして稼いだはずのお金を、長きにわたって価値のないものに使うという人があまりにも多いと思います。
将来に問題や不安を感じると、多くの人は「節約しよう」「家計簿をつけよう」「貯金しよう」と考えます。しかしこれらは真の目的ではありません。真の目的は、自分と家族が現在も未来も幸せに暮らすこと、ただ一つこれだけです。お金はその幸せな生活を実現するための重要なツールであり、幸せそのものではありません。自分と家族が何に価値を置いているのか、どうなれば幸せなのか、それを定義するのが最初の一歩です。
真の目的を達成するために、注力するべきは節約ではなく支出、価値のあるお金の使い方をよくよく考え、その価値観を実現するために家計を管理します。節約や貯金のための家計管理ではなく、満足度の高い生活のために、価値ある生活を追求することが正しい家計管理であり、拠るべき哲学なのです。
支出について改めて見直そうとするとき、マネーセンスカレッジのQGSのアイデアが非常に参考になりました。毎月の収入を4つに分類、きれいに25%ずつの比率となるバランスを理想とすることで、貯蓄投資を確保していこうという考え方です。管理人はこれをアレンジして、決まって使う固定費と自由に使う変動費、現在のために使う消費と未来のために使う投資、組み合わせて4種類の用途をバランスよく配分、そして4種類の用途をそれぞれファイナンシャルプランニング、戦略選定、商品選定、購入方法選定とステップ分ける大枠でブログページを構成しました。
固定消費 | 固定投資 | 変動消費 | 変動投資 | |
---|---|---|---|---|
ステップ1 ファイナンシャルプランニング | 税金/保険 | 貯蓄/運用 | 生活/遊行 | 事業/教育 |
ステップ2 戦略選定 | 税金/保険 | 貯蓄/運用 | 生活/遊行 | 事業/教育 |
ステップ3 商品選定 | 税金/保険 | 貯蓄/運用 | 生活/遊行 | 事業/教育 |
ステップ4 購入方法選定 | 税金/保険 | 貯蓄/運用 | 生活/遊行 | 事業/教育 |
_
生活におけるファイナンシャルプランニング、生活ファイナンシャルプランニングについてみていきましょう。
〈技術別〉運用ファイナンシャルプランニングの作成
生活ファイナンシャルプランニングと専門家
生活ファイナンシャルプランニングと簿記
<対策別>ファイナンシャルプランの作成
老後2,000万円問題
収入22万円-支出27万円=赤字5万円(=年60万円)
赤字60万円×老後30年=1,800万円≒2,000万円
老後の運用利回り0%→引退時に2,000万円必要
iDeCoの受取を年金方式で考えている人いる?
□公的年金:70歳まで繰り下げ
□年金控除額:65歳未満60万円~、65歳以上110万円~ 60-70歳は控除額いっぱいまで受取りなら850万円
残りがあるなら一時金受け取り、基礎控除も使えるならほぼ年金受取りのみで無税払い出しいける気がする。
3,000万円を用意できれば、税引後運用利回り4%として、年間利益120万円(月間10万円)が見込める。

参考資料
MoneySenceCollage
- 【きになるマネーセンス#318】収入の10%を投資に回すだけで老後は安泰
- 【きになるマネーセンス#315】【会社を辞めたい人へ】会社を辞める理由トップ6【絶対に辞めるべき理由は○と○】
- 【きになるマネーセンス#300】バリスタFIRE(サイドFIRE・超早期退職)に必要不可欠な4つの数字
- 【きになるマネーセンス#285】【悲惨?余裕?】老後2,000万円足りない生活シミュレーション