【教育】ステップ1：ファイナンシャルプランニング

	固定消費	変動消費	固定投資	変動投資
ステップ1 ファイナンシャルプランニング	保険／住宅	生活／遊行	貯蓄／運用	事業／教育
ステップ2 戦略選定	保険／住宅	生活／遊行	貯蓄／運用	事業／教育
ステップ3 商品選定	保険／住宅	生活／遊行	貯蓄／運用	事業／教育
ステップ4 購入方法選定	保険／住宅	生活／遊行	貯蓄／運用	事業／教育

教育資金の準備
1. 教育資金贈与
2. 教育ローンと奨学金
結婚資金
子どもの教育費
1. 学習塾や習い事のおカネのお話
2. 放送大学
税制・給付金
1. 子ども・特別障害者等を有する者等の所得金額調整控除

教育資金の準備

リスクマネージメント理論におけるリスクファイナンスの保有による対策としては次のものがありますが、一般論については各ページに譲るとしてここでは教育資金の準備おいて特異的なものをみていきましょう。

借入れ：教育ローンと奨学金
貯蓄性保険：こども保険（学資保険）
一般財形貯蓄
金融商品の積立て
贈与：教育資金贈与

教育資金贈与

教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税制度

贈与者→受贈者
直系尊族→所得1,000万円以下の卑族
非課税限度額
学校など：30歳未満受贈者一人につき1,500万円
学習塾など：23歳未満受贈者一人につき500万円
手続き
金融機関での口座開設
教育資金口座からの払いだし
教育資金口座契約終了時に税務署への相続税申告

教育ローンと奨学金

積立てるまでの期間がなくこれ以外に手段がないときにローンを使うのが一般的ではありますが、教育資金に関するローンは金利が安いことから、十分な運用資産があったとしても活用する手もあるのかもしれません。

日本学生支援機構「奨学金（貸与型）」

奨学金

独立行政法人日本学生支援機構（JASSO）の公式ホームページです。

利子
給付型奨学金：返済不要
貸与型（第1種）奨学金：0％
貸与型（第2種）奨学金：3％上限（在学中無利子）
選考基準
給付型奨学金：学校長推薦かつ経済的理由
貸与型（第1種）奨学金：特に優れた学生かつ経済的理由
貸与型（第2種）奨学金：優れた学生かつ経済的理由
返還
給付型奨学金：返済不要
貸与型奨学金：卒業後最長20年間（口座振替）
その他：
各種奨学金併用可能
所得連動返還型無利子奨学金もある。
減額返還制度もある。

高等学校等修学支援金制度

対象者
保護者等の市町村民税所得割304,200円未満の人
支給方法
学校法人等へ直接支給
支給額
公立全日制定額授業料：上限月9,900円

日本政策金融公庫「国の教育ローン」

融資限度額
原則：高校生以上1名につき350万円
例外：高校生以上1名につき450万円　※自宅外通学など
資金用途
学校納付金、受験費用、教科書代、教材費
住居費、パソコン購入費、通学費、修学旅行費用
学生の国民年金保険料
返済期間
一般：15年以内
特定：18年以内　※片親家庭など
金利（令和4年5月現在）
一般：年1.80%
特定：年1.40%
年収用件
子ども1人：790万円
子ども2人：890万円　など

結婚資金

①婚約結納…約17万円顔合わせ食事会…約6万円
②指輪婚約指輪…約33万円結婚指輪…24万円
③結婚式・披露宴 …約300万円
④新婚旅行旅費…約60万円お土産代…約10万円
平均合計額：約450万円
https://www.weddingpark.net/magazine/2898/

子どもの教育費

文部科学省「子どもの学習費調査」（平成26年度）

準備資金月10万円
余剰額で運用（年率5%）
子供の誕生から計画
中学～高校で私立の想定

	1歳	2歳	3歳	4歳	5歳	6歳	7歳	8歳	9歳	10歳	11歳	12歳	13歳	14歳	15歳	16歳	17歳	18歳	19歳	20歳	21歳
	未就学	未就学	公立幼稚園	公立幼稚園	公立幼稚園	公立小学校	公立小学校	公立小学校	公立小学校	公立小学校	公立小学校	私立中学校	私立中学校	私立中学校	私立高等学校	私立高等学校	私立高等学校	国公立大学	国公立大学	国公立大学	国公立大学
子育て費用総額	364483	364483	945237	1039517	1079086	793079	746932	773554	801011	811672	866053	1874015	1887608	1925199	1619540	1673180	1728069	2624500	1075000	1075000	1075000
学習費計	0	0	175007	209287	248856	315352	269205	295827	323284	333945	388326	1316996	1330589	1368180	942521	996161	1051050	2624500	1075000	1075000	1075000
学校教育費小計	0	0	119175	119175	119175	59228	59228	59228	59228	59228	59228	1022397	1022397	1022397	740144	740144	740144	2624500	1075000	1075000	1075000
授業料			64357	64357	64357	0	0	0	0	0	0	435917	435917	435917	258542	258542	258542	1013000	1013000	1013000	1013000
修学旅行･遠足･見学費			2022	2022	2022	6748	6748	6748	6748	6748	6748	63707	63707	63707	51766	51766	51766	0	0	0	0
学校納付金等			11121	11121	11121	8259	8259	8259	8259	8259	8259	280614	280614	280614	228655	228655	228655	797000	0	0	0
図書・学用品･実習材料費等			8565	8565	8565	19484	19484	19484	19484	19484	19484	41221	41221	41221	39191	39191	39191	0	0	0	0
教科外活動費			407	407	407	2544	2544	2544	2544	2544	2544	55170	55170	55170	45892	45892	45892	0	0	0	0
通学関係費			23793	23793	23793	18100	18100	18100	18100	18100	18100	138669	138669	138669	111297	111297	111297	814500	62000	62000	62000
その他学校教育費			8910	8910	8910	4093	4093	4093	4093	4093	4093	7099	7099	7099	4801	4801	4801	0	0	0	0
学校給食費小計	0	0	19382	19382	19382	43176	43176	43176	43176	43176	43176	4154	4154	4154	0	0	0	0	0	0	0
学校給食費			19382	19382	19382	43176	43176	43176	43176	43176	43176	4154	4154	4154	0	0	0	0	0	0	0
学校外活動費小計	0	0	36450	70730	110299	212948	166801	193423	220880	231541	285922	290445	304038	341629	202377	256017	310906	0	0	0	0
家庭内学習費			6183	7188	18221	47223	11790	10466	9903	9899	12207	33927	21632	24435	26859	18983	33038	0	0	0	0
家庭教師費等			1263	2773	5015	9626	9915	12686	14237	21214	27724	33677	23225	23755	23780	16964	17644	0	0	0	0
学習塾費			2784	4479	7292	21425	22629	35734	53074	67035	109568	107105	141936	156886	77061	154695	198889	0	0	0	0
その他補助学習費			170	492	495	1438	1017	1003	1143	1980	3965	3233	5744	8228	12493	12015	26278	0	0	0	0
その他の学校外活動費			26050	55798	79276	133236	121450	133534	142523	131413	132458	112503	111501	128325	62184	53360	35057	0	0	0	0
学習外費用計	544483	544483	950230	950230	950230	597727	597727	597727	597727	597727	597727	677019	677019	677019	677019	677019	677019	0	0	0	0
衣服・服飾雑貨費	68754	68754	66462	66462	66462	68970	68970	68970	68970	68970	68970	76507	76507	76507	76507	76507	76507
食費	166387	166387	224627	224627	224627	278294	278294	278294	278294	278294	278294	356663	356663	356663	356663	356663	356663
生活用品費	149425	149425	92522	92522	92522	83419	83419	83419	83419	83419	83419	97139	97139	97139	97139	97139	97139
保育費	62790	62790	379407	379407	379407	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
レジャー旅行費	97127	97127	187212	187212	187212	167044	167044	167044	167044	167044	167044	146710	146710	146710	146710	146710	146710
手当	-180000	-180000	-180000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000
児童手当	-180000	-180000	-180000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000	-120000

学習塾や習い事のおカネのお話

①回数
まずは受講する回数を決めましょう。
料金の大きな差が出るポイントがこの回数という視点です。
ほぼどこの学習塾や習い事での講座は回数ごとに大きく次の3つが実施しています。
「体験講座」（無料）･･･年に1～4回程度
「時期講座」（有料）･･･定期テストや長期休暇ごとに○回
「定期講座」（有料）･･･週に○回
回数を決める要素としては、科目数、目標成績と実績との差などがありますが、
目的が回数を必要としないのなら料金は抑えることができます。

②継続期間

③レベルと内容

④システム

放送大学

通信制大学・大学院の放送大学

放送大学は、BSテレビ・ラジオ、インターネットを通じて好きな時間に学習できる通信制大学です。放送大学では、通信学習できるため、地域を問わず、さまざまな年代、職業の方が学んでいます。

学費

学費（授業料、入学料） | 大学（教養学部教養学科） | 放送大学

放送大学の「学費（授業料、入学料）」についてご案内しています。

優遇制度

①教育訓練給付

教育訓練給付制度の利用について | 大学（教養学部教養学科） | 放送大学

放送大学の「教育訓練給付制度の利用について」についてご案内しています。

②奨学金

奨学金制度について | 大学（教養学部教養学科） | 放送大学

放送大学の「奨学金制度について」についてご案内しています。

③学割・勤労学生の所得控除

在学猶予

独立行政法人日本学生支援機構（JASSO）の公式ホームページです。

No.1175 勤労学生控除｜国税庁

税制・給付金

子ども・特別障害者等を有する者等の所得金額調整控除

No.1411 所得金額調整控除｜国税庁

(1) 適用対象者

その年の給与等の収入金額が850万円を超えていて、次のイ～ハのいずれかに該当する給与所得者

イ　本人が特別障害者に該当する者
ロ　年齢23歳未満の扶養親族を有する者
ハ　特別障害者である同一生計配偶者又は扶養親族を有する者

(2) 所得金額調整控除額

{給与等の収入金額(1,000万円超の場合は1,000万円) － 850万円}×10％＝控除額※
※　1円未満の端数があるときは、その端数を切り上げます。

年末調整においてこの控除の適用を受けようとする給与所得者は、その年最後に給与等の支払を受ける日の前日までに、給与の支払者に所得金額調整控除申告書を提出する必要があります。

(注)　この控除は、扶養控除と異なり、同一生計内のいずれか一方のみの所得者に適用するという制限がありません。したがって、例えば、夫婦ともに給与等の収入金額が850万円を超えており、夫婦の間に１人の年齢23歳未満の扶養親族である子がいるような場合には、その夫婦双方が、この控除の適用を受けることができます。　