金融 finance

【保存版】預金口座の基本サービスをまとめてみた!

金融 finance

一昔前は給与が振込まれ、ATMで生活費をおろし、定期預金で貯金していく、これが銀行預金の役割りでした。しかし時代は進み、銀行預金を利用して様々なサービスが利用できるようになりました。ネット銀行がシェアを獲得し、キャッシュレス決済が普及、ポイントサービスが使えたり、手数料や金利の事情も全く違います。各金融機関は淘汰されないよう個性を活かした戦略を採っていくでしょう。そこで今回は、各金融機関を十分に利用していく参考になればと思い、そのストロングポイントまとめてみました。

こんな人におススメ!
☑口座の開設を考えている。
☑不要な口座の解約を考えている。
☑MY金融システムを構築したい。
☑あるサービスに秀でてる金融機関を探している。

口座の使分け

結論:期間ごとに口座を使い分けるのがおすすめです。

生活口座:期間1ヶ月以内

コード決済

PayPayLINE Payd払いau PAY楽天ペイメルペイFamiPay
みずほ銀行5出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
イオン銀行4出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
じぶん銀行4出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
ゆうちょ銀行4出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
広島銀行4出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
楽天銀行3出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
住信SBIネット銀行3出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
新生銀行出金:×
入金:×
あおぞら銀行0出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
香川銀行2出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
ジャパンネット銀行3出金:○
入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×

クレジットカード

P-one wiz
カード
楽天カードYJ カードd カードファミマ
T カード
楽天銀行×
住信SBIネット銀行×
ゆうちょ銀行
あおぞら銀行×
香川銀行
ジャパンネット銀行
じぶん銀行×
みずほ銀行
広島銀行
イオン銀行

防衛口座:期間1ヶ月越え~36ヶ月以内

預金金利

おすすめブログはこちら→「銀行・信用金庫 「普通預金」「定期預金」金利比較・ランキング」https://shintaro-money.com/interest/

普通預金定期預金
楽天銀行0.020%:一般
0.100%:マネーブリッジ 他
0.020%:一般
0.110%:資金お引越し
住信SBIネット銀行0.001%:一般
0.010%:ハイブリット預金
0.020%:6ヶ月
0.150%:1年
ゆうちょ銀行0.001%0.010%:一般
あおぞら銀行0.001%:一般
0.200%:BANK支店
0.010%:一般
0.200%:BANK支店1年 他
香川銀行0.001%0.010%:一般
0.250%:うどん支店超金利 他
ジャパンネット銀行0.010%:100万円未満
0.015%:100万円以上
0.020%:一般
0.030%:10年 他
じぶん銀行0.001%0.030%:一般
0.050%:1年 他
みずほ銀行0.001%0.010%:一般
広島銀行0.001%0.010%:一般
0.010%+:カープ応援 他
イオン銀行0.020%:一般
0.100%:プラチナ 他
0.020%:一般
0.080%:積立式 他

口座種別

【あおぞら銀行:貯蓄口座】
✔普通預金とは別口座
✔預金金利0.2%
✔定期積立も手動入金も対応
✔預入期間なし
✔1円単位1円以上
✔BANKアプリからの手続き限定
普通預金と貯金預金で使い分けができるとよさそう。

口座の移動

結論金額と移動先の数で使い分けるのがおすすめです。条件に合わない場合に手数料のかからないATMを使いましょう。
☑多額で少行への移動→証券会社経由
☑少額で多行への移動→pring経由

送金アプリ

pringJ-coin Pay
楽天銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
住信SBIネット銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
ゆうちょ銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
あおぞら銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
香川銀行出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
ジャパンネット銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
じぶん銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
みずほ銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
広島銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
イオン銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×

証券会社

証券会社入出金は一般的に、多額の取引きもできるが、取引きできる金融機関が少ない点です。
入金の場合:対応されている金融機関は限られていますが、ネット手続きで必要に応じて入金元金融機関を変えることができます。
出金の場合:対応されている金融機関に限定はほぼありませんが、郵送手続きでないと出金先金融機関を変更できません。

当ブログ管理人は出金先金融機関を次のように設定しています。
楽天証券:楽天銀行・あおぞら銀行
SBI証券:住信SBI銀行・あおぞら銀行
マネックス証券:イオン銀行
auカブコム証券:auじぶん銀行

楽天証券SBI証券マネックス証券auカブコム証券
楽天銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
住信SBIネット銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
ジャパンネット銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:△
イオン銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:×
じぶん銀行出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
あおぞら銀行出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:○
入金:△
出金:×
入金:×
新生銀行出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:×
入金:×
ゆうちょ銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:○
みずほ銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:○
三井住友銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:×
入金:○
三菱UFJ銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
香川銀行出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
広島銀行出金:○
入金:×
出金:○
入金:×
出金:○
入金:△
出金:×
入金:×

自社ATM

出金入金
楽天銀行取扱いなし取扱いなし
住信SBIネット銀行取扱いなし取扱いなし
ゆうちょ銀行無料無料
あおぞら銀行無料無料
香川銀行無料無料
ジャパンネット銀行取扱いなし取扱いなし
じぶん銀行取扱いなし取扱いなし
新生銀行取扱いなし取扱いなし
みずほ銀行無料無料
広島銀行無料無料
イオン銀行無料無料

ゆうちょ銀行ATM

出金入金
楽天銀行3万円以上:無料
3万円未満:有料
3万円以上:無料
3万円未満:有料
住信SBIネット銀行有料無料
ゆうちょ銀行無料無料
あおぞら銀行無料無料
香川銀行(セルフうどん支店)月~金8:45-18:00:無料
土曜日9:00-14:00:無料
他:有料
月~金8:45-18:00:無料
土曜日9:00-14:00:無料
他:有料
ジャパンネット銀行基本:無料
月2回目以降3万円未満:有料
基本:無料
月2回目以降3万円未満:有料
じぶん銀行有料有料
新生銀行有料無料
みずほ銀行有料有料
広島銀行有料有料
イオン銀行月~金8:45-18:00:無料
土曜日9:00-14:00:無料
他:有料
月~金8:45-18:00:無料
土曜日9:00-14:00:無料
他:有料

セブン銀行ATM

出金入金
楽天銀行有料有料
住信SBIネット銀行有料無料
ゆうちょ銀行有料無料
あおぞら銀行有料無料
香川銀行(セルフうどん支店)平日8:45-18:00:無料
他:有料
無料
ジャパンネット銀行基本:無料
月2回目以降3万円未満:有料
基本:無料
月2回目以降3万円未満:有料
じぶん銀行有料有料
新生銀行無料有料
みずほ銀行有料有料
広島銀行有料有料
イオン銀行 取扱いなし取扱いなし

優遇プログラム

楽天銀行 ハッピープログラム
住信SBIネット銀行 スマートプログラム
新生銀行 ステップアッププログラムポイントプログラム

優遇プログラムを利用した資金ループによるポイント獲得方法はこちらから
【無料】以上にお得な送金方法をまとめてみた。

楽天銀行

ハッピープログラム
公式サイトはこちら→ https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/

ATM利用手数料他行振込手数料取引に応じて貯まる
楽天ポイント
ベーシック
口座残高0万円以上
もしくは取引0件以上
月0回無料月0回無料1倍
アドバンスト
口座残高10万円以上
もしくは取引5件以上
月1回無料月1回無料1倍
プレミアム
口座残高50万円以上
もしくは取引10件以上
月2回無料月2回無料2倍
VIP
口座残高100万円以上
もしくは取引20件以上
月5回無料月3回無料3倍
スーパーVIP
口座残高300万円以上
もしくは取引30件以上
月7回無料月3回無料3倍

ゆうちょ銀行本人名義口座との入出金
公式サイトはこちら→https://www.rakuten-bank.co.jp/deposit-withdraw/jpbank/

ゆうちょ銀行本人名義口座からの入金ゆうちょ銀行本人名義口座への振込(出金)
ログイン後画面から無料で入金操作ができる。
1円から入金可能。
ログイン後画面から有料で振込操作ができる。
1件ごとに楽天スーパーポイントも貯まる。(ハッピープログラム)

給与・賞与・公的年金の受取り
公式サイトはこちら→https://www.rakuten-bank.co.jp/deposit-withdraw/salary.html?l-id=lp_a_160308_CO268

POINT1 他行振込手数料が3回無料!
POINT2 楽天ポイントがもらえる!(ハッピープログラム)

マネーブリッジ
公式サイトはこちら→https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/intermediation/moneybridge/

楽天銀行と楽天証券の連携サービス。
特典1:普通預金金利が0.10%にUP!
特典2:自動入出金(スイープ)サービス
特典3:投資安心サービス
特典4:楽天証券取引による楽天ポイントがもらえる(ハッピープログラム)

住信SBIネット銀行

スマートプログラム

公式サイトはこちら→https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/smartprogram/

ランクについて

ランクATM利用手数料
無料回数(出金)
振込手数料
無料回数(他金融機関あて)
ランク4月15回月15回
ランク3月7回月7回
ランク2月5回月3回
ランク1月2回月1回
ランクランク条件
ランク4
下記Ⅰ、Ⅱのいずれかの条件に該当するお客さま
Ⅰ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
Ⅱ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ住宅ローンを利用
ランク3
下記Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵのいずれかの条件に該当するお客さま
Ⅲ 総預金の月末残高が300万円以上
Ⅳ ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
Ⅴ 住宅ローンを利用
Ⅵ 右記1~11の条件のうち3つ以上該当
1.外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
2.仕組預金の月末残高あり
3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4.純金積立月末時点でご契約あり
5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり
6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
7.カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
8.スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
10.クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)
ランク2
下記のⅦ 、Ⅷ、Ⅸ、Ⅹのいずれかの条件に該当するお客さま
Ⅶ 総預金の月末残高が30万円以上
Ⅷ ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上
Ⅸ 右記1~11の条件のうち2つ該当
Ⅹ 30歳未満
1.外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
2.仕組預金の月末残高あり
3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4.純金積立月末時点でご契約あり
5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり
6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
7.カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
8.スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
10.クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)
ランク1
上記のⅠ~Ⅹのいずれの条件にも該当しないお客さま

ランクアップ条件
以下のいずれかのクレジットカードに入会かつ当社を引落口座に設定、またはデビットカードをご契約で基本ランクから2ランクアップ!※ 複数該当の場合も、ランクアップは2ランクとなります。
ミライノ カード GOLD(JCB)
ミライノ カード PLATINUM(JCB)
ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)
ミライノデビット PLATINUM(Mastercard)

総預金残高は、円預金(普通・定期)、外貨預金(普通・定期)、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計残高で判定いたします。
※ 外貨積立による預入は外貨普通預金に含まれます。
※ 外貨為替証拠金取引(FX)の証拠金額は含まれません。
※ 当座貸し越しのご利用金額は対象外となります。
ミライノ カード(JCB)とミライノ カード(Mastercard)の両方をお持ちの場合は、最終的に適用されるランクが高くなる条件のみ判定対象といたします。(重複しての適用はありません。)
プリカチャージのランク判定は、毎月1日から末日までの当社口座から「JAL Global WALLET」への円貨チャージ金額の合計(但し、チャージ後に当社口座へ払戻した金額を除きます)により行います。

ポイントについて

ポイントを貯める

ポイント対象商品・サービス条件 獲得ポイント
外貨預金・仕組預金月末残高合計300万円以上100pt/月
ミライノ カード(JCB)月内引落金額合計5万円以上100pt/月
給与受取
年金受取
定額自動入金
いずれか利用30pt/月
口座振替(銀行引落)1件以上引落しあり5pt/月
外貨積立月1万円以上積立10pt/月
純金積立月5,000円以上積立10pt/月

ポイントを使う

交換レート交換時期
現金に交換する1ポイント=1円相当
500ポイント以上100ポイント単位
ポイント交換申請の翌々日
JALのマイルに交換する100ポイント=40マイル相当
500ポイント以上100ポイント単位
ポイント交換申請の翌月下旬頃
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