金融 finance

【貯蓄】預金口座の基本サービスをまとめてみた!

金融 finance

一昔前は給与が振込まれ、ATMで生活費をおろし、定期預金で貯金していく、これが銀行預金の役割りでした。しかし時代は進み、銀行預金を利用して様々なサービスが利用できるようになりました。ネット銀行がシェアを獲得し、キャッシュレス決済が普及、ポイントサービスが使えたり、手数料や金利の事情も全く違います。各金融機関は淘汰されないよう個性を活かした戦略を採っていくでしょう。そこで今回は、各金融機関を十分に利用していく参考になればと思い、そのストロングポイントまとめてみました。

こんな人におススメ!
☑口座の開設を考えている。
☑不要な口座の解約を考えている。
☑MY金融システムを構築したい。
☑あるサービスに秀でてる金融機関を探している。

結論:期間ごとに口座を使い分けるのがおすすめです。

生活口座:期間1ヶ月以内

給与受取サービス

結論高金利重視なら東京スター銀行、バランス重視なら楽天銀行がおすすめです。

現在ではネット銀行も含めほとんどの金融機関が給与受取できます。
その中でも給油受取が優遇プログラムの条件になったり、特定のサービスがある常設の特典を以下にまとめてみました。

金融機関常設特典
東京スター銀行①普通預金金利年利0.1%
②スターワン円定期預金プラス[インターネット限定]6ヵ月年利0.25%
楽天銀行①他行振込手数料3回無料
②ハッピープログラム条件
住信SBIネット銀行①スマートプログラム条件
イオン銀行Myステージ条件
じぶん銀行①じぶんプラス条件
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
広島銀行
ソニー銀行
オリックス銀行
大和ネクスト銀行
新生銀行
あおぞら銀行
香川銀行セルフうどん支店
ジャパンネット銀行

東京スター銀行:高金利重視

スターワン円普通預金の金利が給与振込で年利0.1% | 東京スター銀行の特徴 | 東京スター銀行
スターワン口座で給与をお受け取りいただく...

東京スター銀行は給与受取のみで普通預金、定期預金の金利が大幅に高くなり、普通預金は0.1%、定期預金は0.25%です。

金利についてはのちの項目で紹介しますが、どちらも高金利に部類されます。

特に定期預金は優秀で、年利0.25%はさることながら、期間6ヶ月と短期、最低預入50万円と低額であることも利点と言えます。

東京スター銀行でこの定期預金を他の手段で利用するには、①新規口座開設3ヶ月以内、②年金受給、③外貨預金および投資信託の合計500万円以上保有、④ローン商品(無担保ローンを除く)保有、とクリアは難しいものとなってますので、これらの手段を使うよりも給与受取が良いと言えるでしょう。

また、定期預金金利で次点となるのは、1年50万円以上で、香川銀行セルフうどん支店超金利トッピング定期預金の0.23%、あおぞら銀行BANK支店0.20%となっています。また、3年以上100万円以上とすると、オリックス銀行eダイレクト預金スーパー定期0.25-0.28%が挙がります。

楽天銀行:バランス重視

給与・賞与・公的年金のお受取|入出金|楽天銀行
楽天銀行なら、給与・賞与・公的年金の受取があると他行振込手数料が翌月3回無料になります。さらに、楽天ポイントがもらえるダブルチャンス!給与・賞与・公的年金受取口座は、ぜひお得な楽天銀行をご指定ください。

楽天銀行の給与受取でのメリットは、他行振込手数料が3回無料とポイント獲得になります。

のちで紹介するどの項目でも楽天銀行は上位に入ります。

楽天銀行を選択するだけで平均点が取れる、ビギナーにすすめやすい優秀な銀行です。

決済サービス

コード決済

PayPayLINE Payd払いau PAY楽天ペイメルペイFamiPay
みずほ銀行5出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
出金:△
入金:○
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出金:×
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イオン銀行4出金:△
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じぶん銀行4出金:△
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入金:×
出金:○
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ゆうちょ銀行4出金:△
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入金:○
出金:△
入金:○
出金:×
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出金:△
入金:○
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入金:×
広島銀行4出金:△
入金:○
出金:△
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入金:○
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出金:×
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出金:△
入金:○
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楽天銀行3出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
出金:△
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住信SBIネット銀行3出金:△
入金:○
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出金:△
入金:○
出金:×
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出金:×
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新生銀行出金:×
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あおぞら銀行0出金:×
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出金:×
入金:×
出金:×
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出金:×
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香川銀行2出金:×
入金:×
出金:△
入金:○
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出金:△
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ジャパンネット銀行3出金:○
入金:○
出金:△
入金:○
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出金:×
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出金:×
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出金:△
入金:○
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入金:×
ソニー銀行
オリックス銀行
大和ネクスト銀行

クレジットカード

P-one wiz
カード
楽天カードYJ カードd カードファミマ
T カード
楽天銀行×
住信SBIネット銀行×
ゆうちょ銀行
あおぞら銀行×
香川銀行
ジャパンネット銀行
じぶん銀行×
みずほ銀行
広島銀行
イオン銀行
ソニー銀行
オリックス銀行
大和ネクスト銀行
新生銀行

送金アプリ

pringJ-coin Pay
楽天銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
住信SBIネット銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
ゆうちょ銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
あおぞら銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
香川銀行出金:×
入金:×
出金:×
入金:×
ジャパンネット銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
じぶん銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
みずほ銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
広島銀行出金:○
入金:○
出金:○
入金:○
イオン銀行出金:○
入金:○
出金:×
入金:×
大和ネクスト銀行
新生銀行

証券会社

証券会社入出金は一般的に、多額の取引きもできるが、取引きできる金融機関が少ない点です。
入金の場合:対応されている金融機関は限られていますが、ネット手続きで必要に応じて入金元金融機関を変えることができます。
出金の場合:対応されている金融機関に限定はほぼありませんが、郵送手続きでないと出金先金融機関を変更できません。

証券会社別の特徴を紹介します。
マネックス証券は、主要ネット証券会社において最も対応金融機関が多いです。メガバンクはもちろん、主要ネット銀行も抑えており、auPAYなどサービス連携で役立つauじぶん銀行や、高金利な定期預金で名高い香川銀行からも入金できるのが強みです。広島銀行など地方銀行の一部や普通預金最高金利で有名なあおぞら銀行からの入金にも、定期定額自動入金ではありますが対応しています。
楽天証券、SBI証券、auカブコム証券は、自動入出金機能(オートスイープ)でそれぞれ楽天銀行、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行と連携できるため、自動と手動で出金先金融機関が2つ登録できる点が優秀です。しかしauカブコム証券は、登録できる金融機関がとても少なく使い勝手が悪そうです。

当ブログ管理人は出金先金融機関を次のように設定しています。
マネックス証券:イオン銀行
楽天証券:楽天銀行・あおぞら銀行
SBI証券:住信SBI銀行・あおぞら銀行
auカブコム証券:auじぶん銀行・三菱UFJ銀行

 マネックス証券楽天証券SBI証券大和証券auカブコム証券
三菱UFJ銀行
(出金4/入金4)
↙出金:○
↗入金:○
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↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
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ゆうちょ銀行
(出金3/入金4)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
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↙出金:×
↗入金:○
みずほ銀行
(出金3/入金4)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:○
三井住友銀行
(出金3/入金4)
↙出金:○
↗入金:○
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↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
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↗入金:○
ジャパンネット銀行
(出金3/入金3)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
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↗入金:○
↙出金:×
↗入金:△
イオン銀行
(出金4/入金3)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
楽天銀行
(出金3/入金3)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
住信SBIネット銀行
(出金3/入金3)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
じぶん銀行
(出金4/入金2)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:○
香川銀行
(出金3/入金1)
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
あおぞら銀行
(出金3/入金0)
↙出金:○
↗入金:△
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
広島銀行
(出金3/入金0)
↙出金:○
↗入金:△
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
大和ネクスト銀行↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:×
新生銀行
(出金3/入金0)
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×

ATM

ゆうちょ銀行ATMセブン銀行ATM自社ATM
ゆうちょ銀行↙出金:○
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
あおぞら銀行↙出金:○
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
大和ネクスト銀行↙出金:△
↗入金:〇
↙出金:△
↗入金:〇
取扱いなし
香川銀行↙出金:△
↗入金:△
↙出金:△
↗入金:○
↙出金:○
↗入金:○
イオン銀行↙出金:△
↗入金:△
取扱いなし↙出金:○
↗入金:○
ジャパンネット銀行基本:○
月2回目以降3万円未満:×
基本:○
月2回目以降3万円未満:×
取扱いなし
楽天銀行3万円以上:○
3万円未満:×
↙出金:×
↗入金:×
取扱いなし
住信SBIネット銀行↙出金:×
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:○
取扱いなし
新生銀行↙出金:×
↗入金:○
↙出金:×
↗入金:○
取扱いなし
みずほ銀行↙出金:×
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:○
広島銀行↙出金:×
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
↙出金:○
↗入金:○
じぶん銀行↙出金:×
↗入金:×
↙出金:×
↗入金:×
取扱いなし
△:時間指定あり無料

住信SBIネット銀行:スマートATM

住信SBIネット銀行は、スマホATMといって、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMでスマートフォンを使って現金の入出金ができます。

キャッシュカードのもち歩きが不要になり、スマートフォンだけで取引きができるのでとても便利です。

じぶん銀行もスマートATMに対応、また同じようなサービスとしてイオン銀行もイオン銀行ATMにおいてアプリを使った入出金ができます。

イオン銀行 スマッとATMアプリ |イオン銀行
イオン銀行「ATM・店舗検索アプリ」は、お客さまのお近くのATMや店舗を“地図”や“AR”で、簡単・直感的に分かりやすく探すことができます。イオン銀行のキャッシュカードなら、イオン銀行ATMで24時間365日手数料無料。

ゆうちょ銀行:小銭入金

有人のメガバンクやゆうちょ銀行、一部の地方銀行のATMでは小銭の入出金が可能です。

ゆうちょATMは全国に圧倒的に多くの設置数を誇ります。

そのため、小銭を持ち歩きたくない人や小銭貯金をしたい人は、小銭が発生するたびにちょこちょこ入れることもできます。

入金

大和ネクスト銀行

資金お取寄せサービス - サービスのご案内 | 大和ネクスト銀行
「資金お取寄せサービス」ページです。ダイレクトバンキングの大和ネクスト銀行。貯蓄、定期預金も、ネット銀行だからできる好金利。資産運用をお考えの方に、信頼の大和証券グループです。

楽天銀行:ゆうちょ銀行本人名義口座との入出金

ゆうちょ銀行本人名義口座との入出金 | 入出金 | 楽天銀行
ゆうちょ銀行との連携で、ゆうちょ銀行本人名義口座から楽天口座への入金は手数料無料!楽天銀行からゆうちょ銀行本人名義口座への振込(出金)も、割安な手数料でご利用可能。楽天銀行をもっとお得で便利にご利用いただけます。

楽天銀行はゆうちょ銀行と連携することで、ゆうちょ銀行から楽天銀行に手数料無料無制限、さらに1円以上1円単位で資金を移動することができます。

振込み

大和ネクスト銀行:自己名義口座無料回数無制限

振込 / 振替 - サービスのご案内 | 大和ネクスト銀行
大和ネクスト銀行の振込、振替サービスについてご案内いたします。大和ネクスト銀行から他の金融機関のご本人名義口座への振込手数料は無料です。

大和ネクスト銀行は、自己名義への振込無料回数が無制限です。

平日の0時~15時は当日中、それ以外の時間帯は翌営業日扱いとなります。

振込予約も30日先まで指定可能です。

ただし、楽天銀行・新生銀行・GMOあおぞらネット銀行へのお振り込みは、他の金融機関の他人名義口座への振込回数としてカウントします。

また、他の金融機関の他人名義口座への振込手数料も月3回まで無料です。

住信SBIネット銀行:振込無料回数最大20回

スマートプログラム | 商品・サービス | NEOBANK 住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行のスマートプログラムは、商品・サービスのご利用に応じて、ポイントが貯まり、さまざまな優遇が受けられるプログラムです。貯まったポイントは現金やJALのマイルに交換することができます。
優遇サービス『スマートプログラム』改定について | プレスリリース | NEOBANK 住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行で実施するお知らせをご覧いただけます。

住信SBIネット銀行は、2021年6月の改定により、条件を達成すれば最大20回の振込無料回数をもらえます。

24時間365日対応です。

振込予約は翌月の末日まで、登録数も無制限です。

スマートプログラム

ランクATM利用手数料
無料回数
振込手数料
無料回数
ランク4月20回月20回
ランク3月10回月10回
ランク2月5回月5回
ランク1月2回月1回
必須条件選択条件
ランク4スマート認証NEO登録・外貨預金と仕組預金の月末残高合計500万円以上
・外貨預金と仕組預金の月末残高合計300万円以上 かつ住宅ローン利用
・Bのうち1つ達成
ランク3スマート認証NEO登録・総預金月末残高300万円以上
・ロボアドバイザー資産運用残高合計月末時点100万円以上
・住宅ローン利用
・Aのうち3点達成
ランク2スマート認証NEO登録なし
ランク1なしなし

A:複数商品・サービスの利用によるランクアップ

  • 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
  • 仕組預金の月末残高あり
  • SBIハイブリッド預金の月末残高あり
  • 純金積立月末時点でご契約あり
  • 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
  • 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
  • カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
  • スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
  • ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
  • クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
  • 当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

B:対象カードによるランクアップ

  • ミライノ カード GOLD(JCB)
  • ミライノ カード PLATINUM(JCB)
  • ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)
  • ミライノデビット PLATINUM(Mastercard)

楽天銀行:ハッピープログラム

https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/
ATM利用手数料他行振込手数料取引に応じて貯まる
楽天ポイント
ベーシック
口座残高0万円以上
もしくは取引0件以上
月0回無料月0回無料1倍
アドバンスト
口座残高10万円以上
もしくは取引5件以上
月1回無料月1回無料1倍
プレミアム
口座残高50万円以上
もしくは取引10件以上
月2回無料月2回無料2倍
VIP
口座残高100万円以上
もしくは取引20件以上
月5回無料月3回無料3倍
スーパーVIP
口座残高300万円以上
もしくは取引30件以上
月7回無料月3回無料3倍

新生銀行:ステップアッププログラム

新生ステップアッププログラム | 新生銀行
新生ステップアッププログラムをご紹介。お取引や口座残高に応じて、円預金・外貨預金などの金利優遇や、振込手数料などの各種お手続きの手数料優遇サービスをご利用いただけます。優遇にご興味をお持ちの方はぜひ、新生銀行にご相談ください。

防衛口座:期間1ヶ月越え~36ヶ月以内

預金金利

おすすめブログ

https://shintaro-money.com/interest/

普通預金定期預金
楽天銀行0.020%:一般
0.100%:マネーブリッジ 他
0.020%:一般
0.110%:資金お引越し
住信SBIネット銀行0.001%:一般
0.010%:ハイブリット預金
0.020%:6ヶ月
0.150%:1年
ゆうちょ銀行0.001%0.010%:一般
あおぞら銀行0.001%:一般
0.200%:BANK支店
0.010%:一般
0.200%:BANK支店1年 他
香川銀行0.001%0.010%:一般
0.230%:うどん支店超金利 他
ジャパンネット銀行0.010%:100万円未満
0.015%:100万円以上
0.020%:一般
0.030%:10年 他
じぶん銀行0.001%0.030%:一般
0.050%:1年 他
みずほ銀行0.001%0.010%:一般
広島銀行0.001%0.010%:一般
0.010%+:カープ応援 他
イオン銀行0.020%:一般
0.100%:プラチナ 他
0.020%:一般
0.080%:積立式 他
大和ネクスト銀行
新生銀行
定期預金 | 東京スター銀行のスターワン円定期預金プラス
定期預金、スターワン積立円定期預金プラス。資金の使い道が決まるまで短期で預け入れたい、けれども魅力的な金利で増やしたい、貯めたい人におすすめの定期預金商品です。ポイント獲得で金利アップ!
預金金利 - 相場・金利一覧 | 香川銀行

目的別口座

あおぞら銀行

貯蓄預金 BANK The Savings | 好金利 | あおぞら銀行 BANK
あおぞら銀行BANKの好金利貯蓄預金 BANK The Savingsのご案内です。好金利貯蓄預金は目標を決めてお金を貯める積立のための預金です。好金利貯蓄預金 BANK The SavingsはBANKアプリ限定のサービスです。BANKの好金利貯蓄預金をぜひご利用ください。

✔預金金利0.2%
✔定期積立も手動入金も対応
✔預入期間なし
✔1,000円単位1,000円以上
✔BANKアプリからの手続き限定
普通預金と貯金預金で使い分けができるとよさそう。

イオン銀行

インターネットバンキング-積立式定期預金(用途別の口座名称の変更) |ご利用ガイド|イオン銀行
イオン銀行のご利用ガイドです。インターネットバンキング、モバイルバンキング、投資信託のお取引の操作方法などをご説明します。

住信SBIネット銀行

目的別口座 | 商品・サービス | NEOBANK 住信SBIネット銀行
目的別口座によって、住信SBIネット銀行では最大5つまで代表口座とは別に口座を持つことができます。ご利用手数料は無料です。目的に合わせて資産管理が可能なので、資産設計に大変便利です。

店舗形態

ポイント

ただ現金を置いておくだけではもったいないと思う方は、ポイントを貯めてみてはいかがでしょうか。

住信SBI銀行:スマートプログラムポイント

スマートプログラム | 商品・サービス | NEOBANK 住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行のスマートプログラムは、商品・サービスのご利用に応じて、ポイントが貯まり、さまざまな優遇が受けられるプログラムです。貯まったポイントは現金やJALのマイルに交換することができます。

ポイントを貯める

ポイント対象商品・サービス条件獲得ポイント
外貨預金・仕組預金月末残高合計300万円以上100pt/月
ミライノ カード(JCB)月内引落金額合計5万円以上100pt/月
給与受取
年金受取
定額自動入金
いずれか利用30pt/月
口座振替(銀行引落)1件以上引落しあり5pt/月
外貨積立月1万円以上積立10pt/月
純金積立月5,000円以上積立10pt/月

ポイントを使う

交換レート交換時期
現金に交換する1ポイント=1円相当
500ポイント以上100ポイント単位
ポイント交換申請の翌々日
JALのマイルに交換する100ポイント=40マイル相当
500ポイント以上100ポイント単位
ポイント交換申請の翌月下旬頃

新生銀行:新生ポイントプログラム

毎月使って毎月貯める! -新生銀行ポイントプログラム- |新生銀行
Tポイント、dポイント、nanacoポイントが選べる新生銀行ポイントプログラム。いつもの銀行サービスの利用で毎月ポイントが貯まるオトクなプログラムです。

三菱UFJ銀行

2021年6月1日よりスーパー普通預金(メインバンク プラス)を改定します | 三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行のホームページ。

運用口座:期間36ヶ月越え

マネーブリッジ

金融商品仲介は楽天銀行(旧イーバンク銀行) 楽天証券×楽天銀行でぐっと広がる資産運用の幅 ネット銀行は楽天銀行
「金融商品仲介」のページです。楽天銀行は日本最大級のインターネット銀行です。ネットバンキングで投資信託・外貨預金、BIG・totoの購入、公営競技の投票、ローンの申込ができるほか、各種お取引毎に「楽天ポイント」を貯められます。

楽天銀行と楽天証券の連携サービス。
特典1:普通預金金利が0.10%にUP!
特典2:自動入出金(スイープ)サービス
特典3:投資安心サービス
特典4:楽天証券取引による楽天ポイントがもらえる(ハッピープログラム)

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